不動産投資で不労所得？本当にセミリタイアできるか検証！

不動産投資は定期的な収入が得られるため、「不労所得になる」と人気のある投資方法です。しかし、その家賃収入だけでセミリタイアできるわけではないことを知っていますか？

不動産投資はギャンブルではなく少しずつ資産形成を行っていくものです。近年、増税や社会保障費の増大などで先行きが不透明になる中、不労所得でセミリタイアを目指すよりも堅実な資産形成を目標にする方が現実的です。

この記事では不労所得でのセミリタイアがなぜ難しいのか、その理由をご説明いたします。

不動産の不労所得でリタイアがむずがしい5つの理由

ユキオ

巷で噂っていうんすか～。不動産の不労所得だけで、悠々自適に暮らせるって聞いたんすよ～。セミリタイアってやつっすね～。ボクも～。。

ピケガミ

それはいいですけど。ユキオ君って、定職についていましたっけ？

ユキオ

・・・・・

ピケガミ

まずは、仕事を見つけはどうですか？セミリタイアはそれからでしょう。

ユキオ

・・・・・
そう・・・っすね～～～。

ピケガミ

それに、そもそもサラリーマンの方は、不動産投資の不労所得だけでセミリタイアできません。

ユキオ

え～～～！そうなんすか～？どうしてなんすか～。

ピケガミ

通常、一般的な人が不動産を購入する場合、銀行の融資を受けローンを組みます。
詳しくはこちらをご覧ください→「不動産投資とは？」

ユキオ

はい～。
それは聞いたことあるっす～。

ピケガミ

不労所得としての収入が得られるのは、ローン完済後です。これが一般的な不動産投資の基本スタイルになります。

①返済には20-30年かかる

ユキオ

返済にはどのくらいかかるんですか～？

ピケガミ

家賃収入のみでローンを返済した場合、完済には20年～30年かかります。

ユキオ

そんなにかかるんすか～？

ピケガミ

そうですね。ですので退職した頃にやっと不労所得になるということです。

繰り上げ返済を行なった場合

ユキオ

あの～。
繰り上げ返済ってやつをすればいいんじゃないんすか～？

ピケガミ

たしかに、毎月自分でもお金を出して、繰り上げ返済すれば別です。しかし、それでも生活していくには不十分です。

ユキオ

何でですか～？

ピケガミ

例として、1000万円相当のマンション（家賃収入5万円と仮定）を購入したとします。

ピケガミ

家賃収入の他に、毎月5万円をローンの繰り上げ返済にあて、計10万円で返済していったとしても、完済には、9年と5ヶ月を要します。

ユキオ

さっきよりだいぶ縮まったじゃないっすか～。
これなら、仕事している時に不労所得ができるじゃないっすか～。

ピケガミ

そうですね。ただ、まだ問題があるんです。

②生活費には足りない

ピケガミ

そうですね。
しかし、その所得は毎月5万円ですよね。それでユキオ君は生活できますか？

ユキオ

・・・・・難しい。
でもボクは～、どうにかやっていきますよ～。（笑）

ピケガミ

いや、無理ですよね？（笑）
所得5万円では自分の家賃代を支払うだけで消えてしまいます。

③経済的自由には、2億円以上の資産形成が必要

ユキオ

じゃあ～、もう少し高い物件を購入すればいいんじゃないんすか～？

ピケガミ

満足に生活するためには月収50万円程度が必要です。一般的に物件価格の2～3％が年間収入として見込まれますので逆算すると、2億円の物件が必要ですね。

ユキオ

2・・・億！
そんなに無理っすよ～。

④銀行の融資には限度がある

ピケガミ

実際にそれほどの融資を受けるのは厳しいでしょう。銀行に融資してもらえる金額の上限は、年収の20倍までと言われています。

ピケガミ

平均的な年収を400万円としても、8000万円までしか融資を受けられません。
8000万円の物件から得られる収入は年240万円、月収で20万円です。

ユキオ

月20万円っすか～。
ボクはよゆう～っすけどね～。

⑤家庭を支えられない

ピケガミ

ユキオ君のように一人暮らしであるなら問題ないかと思います。
しかし、家族がいて、生活レベルを落とすことなくやっていくとなるとこれくらい必要ではないでしょうか。

ユキオ

・・・・・じゃあ、やっぱ・・・

ピケガミ

不動産投資は、その不労所得で仕事を辞められるほどおいしい話ではありません。
ユキオ君が聞いたように上手くはいきません。

不動産投資のリターンは個人年金にするべき！

ピケガミ

例え、不動産の不労所得で生活できたとしても、給料よりはるかに不安定な収入です。
さらに、その時の生活費だけで貯金がなければ、老後をどのように乗り切るのでしょうか？

ユキオ

いや～そんなこと言われても～。
そうっすね～・・・・・。

ピケガミ

途中退社してしまえば、退職金も、老後の厚生年金もわずかしか貰えません。
これから、会社が半分肩代わりしてくれるはずであった分も受け取れません。

ユキオ

そうっすよね～。

ピケガミ

しかし、不動産投資は資産形成する上で有効な手段であることに変わりはありません。将来の先行きが不透明なこの時代にこそ有効な金融商品です。

ピケガミ

なので、セミリタイアのためではなく、安心でゆとりのある老後を送るための手段として考えていくべきです。

ユキオ

了解で〜す！！

まとめ

ピケガミ

不動産投資は、その不労所得でセミリタイアできるほどおいしい話ではありません。時間をかけゆっくりと資産形成を手伝ってくれるものです。

ユキオ

そうみたいですね….

ピケガミ

老後の生活をゆとりあるものにするために個人年金にするつもりで始めてはいかかでしょうか。
「高まる資産運用の必要性！その理由とは？」