外貨預金の基本！日本円預金との違い

皆さんは銀行に預金をしていますよね。しかし、日本の円ではなく外国のお金（外貨）で預金する方法をご存じでしょうか？

外貨預金って聞くと、「何か損しそう」とか「騙されそう」とか考えてしまう方も多いのではないでしょうか？しかし、外貨預金は資産運用において有用な手段の1つです。

外貨預金は、円預金より利回りが高く、オススメです。今回は、この外貨預金とは一体どういうものなのか、ご紹介いたします。

外貨預金とは ？円預金との違い

ユキオ

外貨預金 ってのを知ったんですよ〜！
なんかカッコイイ名前ですけど、金融商品としてはどうなんすか〜？
 

ピケガミ

外貨預金とは 、以下のように日本円をアメリカドル等の外国通貨に変えて預金する方法です。
外貨預金は円預金の金利より金利が高いため、注目されています。

ユキオ

めっちゃわかりやすいっす〜。金利高いのはいいっすね〜！

ピケガミ

ただ、外貨預金にも、普通預金や定期預金、積立預金等があり、円での銀行預金と同じようにそれぞれで金利が異なります。また、変動金利という、金利が変動するものもあるので注意が必要です。

ユキオ

金利が変わる・・・。ちょっと怖いっすね〜。

ピケガミ

変動金利は円預金との大きな違いの一つです。
もう一つの大きな違いは、預金保険制度（別名ペイオフ）がないことです。

ピケガミ

また、外貨から日本円に戻した時の為替レートによっては損益が生じる可能性があります。
いわゆる「元本割れ」のリスクも存在している訳です。

ユキオ

元本割れ・・・。考えただけで恐ろしいっす〜。
とんでもないデメリットを知っちゃったかもっす〜。

ピケガミ

価格変動について知らない人はみんなそう考えますよね。でもそんな価格変動も味方につけるような方法もあるのです。まずは外貨預金のメリット・デメリットについて紹介します。

外貨預金のメリット・デメリット

円預金より高い利回り

ピケガミ

外貨預金のメリットの一つに金利が日本円より高いことが挙げられます。
外貨普通預金の一覧は以下のようになっています。

外貨普通預金の金利一覧

（出典：楽天銀行 2016年5月現在）

ピケガミ

日本や欧州等の先進国では「低金利政策」等の影響で金利が低くなっています。
対して、その他の国では金利が高くなっています。

ユキオ

金利が高いってことは、そこの国の通貨で預けるのがいいってことすかね～？？？

ピケガミ

そうとも言えないんです。政治状況が不安定なために金利を高くせざるを得ない国が多いためリスク管理が必要になりますし。

ユキオ

金利が高い代償として、政治状況が不安定なものもあるってことっすね〜。
ん〜。やっぱ怖いっす〜。

ピケガミ

政治状況が不安定なところは、リスクが大きすぎるので手を出さないようにしましょう。

円高での元本割れリスク

ユキオ

一番気になるのはやっぱり元本割れっす〜。

ピケガミ

そうですよね。
外貨預金で一番のリスクと考えられるのが、為替変動による日本円換算での元本割れです。

ユキオ

やっぱり、日本の銀行に普通に預けておくのがいいんすかね〜。

ピケガミ

そうとも限りませんよ。
日本と同じように外国通貨建てでの元本割れはありません。なので、為替レートが円高でさえなければ、金利が高い外貨預金のほうがおトクだということになります。

ユキオ

なるほど〜。リスクとしっかり向き合うとそんなことがわかるんすね〜。

為替手数料が必要！

ピケガミ

日本円で預金する際には一般的な手数料のみがかかりますが、外貨預金はそのほかに外貨に換金する際に為替手数料というものがかかります。

ユキオ

為替手数料？、外貨預金の時にだけかかるお金っすよね～？

ピケガミ

そうです。為替手数料は円を外貨として預けるときには「TTS」、外貨を円として引き出すときには「TTB」と呼ばれるレートが異なるものと、レートが一定のものがあります。

ユキオ

例とか挙げて欲しいっすね～

ピケガミ

一定のレートのものを例に考えてみましょう。1米ドルが100円50銭、手数料が50銭であるとします。

ピケガミ

この時、日本円を1米ドルに換金するのには101円かかり、1米ドルを日本円に換金すると100円になるということになります。

ユキオ

少しずつ分かってきたけど、難しいっすね～

ピケガミ

そうですよね。簡単にまとめると以下のような図になります。
あまり使ったことがない文字が出てくるので難しく見えますが、仕組みは簡単です。

ユキオ

なるほど〜。外貨に交換する時と日本円に戻す時で手数料で結構取られるっすね〜。

ピケガミ

そうですね。為替手数料を抑える方法もあるので外貨預金をする際には調べておきましょう。

ペイオフ制度がない

ピケガミ

日本円の銀行預金には必ずある預金保険制度（別名ペイオフ）がありません。

ユキオ

ペイオフって、無いとそんなにヤバいんですか～？

ピケガミ

ペイオフ制度は、自分の預金先の銀行が破たんしても、預金保険機構によって預金額を保証してもらえる制度です。（上限1000万円）

ユキオ

ペイオフ制度がないと、預金全てを失ってしまうんすか。。。
それは、怖いっすね。

ピケガミ

ただ、大手の金融機関には相応の規制がかかっているがため簡単に破綻するとは考えづらいです。きちんと金融機関を選択することでリスクは抑制できます。

ユキオ

リスクも対策することで抑えることができるんすね〜！

おすすめはどの通貨？

米ドル・豪ドルがイチオシ！

ユキオ

じゃあ、実際に外貨預金をしようとしたら、どこの国の通貨を買うのがオススメなんすかね～

ピケガミ

考えるポイントは、その通貨の金利と安全性です。

ユキオ

ということは、ドルとかユーロがいいってことっすね？

ピケガミ

そうです。特にも、米ドルと豪ドルはオススメです。

ユキオ

それぞれどんな点が優れているのですか～？

ピケガミ

米ドルは世界の基軸通貨で安定性が高く金利が上昇傾向である点、豪ドルは米ドルの約数十倍以上の高金利である点において、非常に魅力的です。

ユキオ

じゃあ、この2つの通貨を買っておけば、大丈夫そうっすね～！

ピケガミ

ユキオ君、実は更にリスクを減らすいい方法があるんです。

「分散投資」でリスクは最小限に

ピケガミ

これは投資全般に言えることですが、様々な通貨に分散して投資する分散投資でリスクをより低減させることが出来ます。

ユキオ

え、でも米ドルってかなり安定なんすよね～
これより安全な方法があるんですかね？

ピケガミ

少なからず、米ドルにもリスクがあります。例えば、イギリスのEU離脱やアメリカ大統領選の時は、安定性の高い米ドルでも大きく乱高下しました。

ユキオ

へえ～、そうなんすね～

ピケガミ

リスクを低減させ、より安全に資産運用を行うために、米ドルと連動性の小さい通貨を購入しておくことが望ましいです。

まとめ

ピケガミ

これが外貨預金の簡単なメリット・デメリットです。

ユキオ

そして、米ドル・豪ドルを中心に分散投資がオススメなんすよね～！

ピケガミ

そうです。外貨預金のリスク対策は、海外投資の対策と被る部分も大きいので、詳しく知りたい方は「海外投資信託の基本！日本との比較からわかる魅力とは」を読んでみてください！

ユキオ

外貨の資産運用でも積立式のものがあるっすね〜。
リスクをどれだけ対策できるのか気になるっすね〜。