2018/02/11
20代・30代女性の投資方法。〜2分でわかるお金の話〜
近年では、女性の資産運用や投資に対する関心が高まっています。
その背景には、女性の社会進出により、経済的にも自立した女性が増えたことなどがあります。その他にも、未婚率の上昇に伴い、将来への不安が広がっていることなども挙げられます。
将来に対する不安の増加と同時に、資産運用や投資への関心が高まっているのです。また、自分の好きなものを買ったり、旅行にいくため、といった生活の質を高めるための投資を行っている女性もいます。
今回は、そんな働く女性が知っておくべき知識や投資手段についてご紹介します。
目次
女性を取り巻く環境
女性の経済的自立
ピケガミ
近年では、働く女性が急激に増加しています。平成28年の厚生労働省の発表では、前年比で働く女性は約20万人も増加したそうです。
ユキオ
そんなに増加したんすか〜！
ピケガミ
そうです。女性たちが経済的にも自立してきていることが伺えますね。これが、女性が資産運用に関心を寄せている一因であると考えられます。
女性の未婚率の上昇 / 将来への不安
ピケガミ
一昔前と比べ、未婚率は高まっています。女性のデータを用いると、以下の通りです。
25-29歳までで約60％、30-34歳で約35%、35-39歳でも23.9%です。
ユキオ
確かに、忙しいとなかなか人と出会うのも難しいですしね〜。
ピケガミ
実は、生涯未婚率も上がっているんです。2015年度の国勢調査によると、女性の生涯未婚率は14％です。
ユキオ
このようなデータをみると、自分で生きていく術を身につけておかないと厳しいっすね〜。
女性の方がリスクは大きい。
ピケガミ
出産や結婚など、会社によっては福利厚生が整っているところもありますが、残念ながらまだまだ制度の整備が整っていないところがあるのも事実です。
ユキオ
確かにそうっすねー。
ピケガミ
女性労働者は、男性に比べ非正規社員が2倍多く、その分給与も少ないなど、女性を取り巻く環境はまだまだ不完全なところが多いです。そういう状況だからこそ、将来に向けて準備をしていくことが重要になってくると考えられます。
女性が投資をする前にすべきこと
ピケガミ
資産運用の第一歩は、貯金からです。
ユキオ
貯金がなくても、投資とかで増やせるんじゃないんすか？
ピケガミ
投資は、余剰資金でやるのが鉄則です。そのため、まずは貯金を増やして、余剰資金を確保しましょう。
状況把握
ユキオ
でも、貯金ってどうやったらできるんすかね〜。
ピケガミ
まずは、状況把握が大事ですね。家計簿をつけている人は、自分の支出内訳を確認して、支出の割合が大きいところを減らすようにしましょう。
支出を減らす
ユキオ
女性って何かと支出が多そうだから大変っすよね〜。
ピケガミ
そうですね。でも、ポジティブに、その分支出を減らしやすいとも考えることができます。
今回は、支出を減らす方法を紹介しますね。
買い物の回数を調整する
ピケガミ
まずは、買い物の回数を調整してみてください。
ユキオ
それで貯金って増えるんすか？
ピケガミ
これは、衝動買いを減らす目的です。買い物に行くと新商品を目にする割合が高くなるので、
買い物以外の予定を入れることが支出を減らすことにつながります。
ユキオ
なるほど〜。確かに、気づいたら色々買っちゃってることありますもんね〜。
ピケガミ
洋服やバック、メイク用品は単価が高いですよね。
なので、買い物の回数を調整するだけで、2-3万円程度は確実に貯金に回せるようになります。
人と会う時間帯を調整する
ピケガミ
友人とのディナーや飲み会が多い人は、
時間帯をランチにするように心がけるだけでも月に1〜2万円程度の貯金が可能になりますよ。
ユキオ
え、そんなに変わるんすか？
ピケガミ
飲み会の相場は3000円〜4000円ですが、ランチは1000〜2000円となっており、
ランチにする回数を増やすだけで交際費を半分に抑えることができます。
本当に必要かを吟味する
ピケガミ
買い物の際に、一度必要なものかどうかを考えるくせがつくと貯金の効率は上がります。
ユキオ
そうなんすか〜？
ピケガミ
共和制ローマ時代の政治家のマルクス・ポルキウス・カト・ケンソリウスはこんな格言を残しています。
『欲しいものは買うな。必要なものだけ買え。』
ユキオ
ええ〜、なんすかこの格言。いや〜、欲しいものは欲しいっすよ〜。
毎月の貯金額を決める
ピケガミ
自分の支出が分かったら、月々の貯金額をある程度決めてみましょう。
もちろん、月によって支出が増えることもありますので、支出が増えた翌月は外出を控えるなど、バランスをとるようにしましょう。
ユキオ
毎月の貯金額は、多めに設定する方がいいんすか〜？
ピケガミ
まず始めは、少なめに設定します。多めに設定するとストレスを感じやすいので、少し余裕を持てる程度に設定するのがおすすめです。
用途別に貯金する
ピケガミ
毎月の貯金がうまくいかない人は、この用途別貯金をやってみましょう。
ユキオ
用途別貯金っすか？
ピケガミ
そうです。月々の支出に合わせてお金を全て用途別で貯金するんです。
例えば、毎月1万円は旅行用貯金、1万円は美容費用（美容院やコスメ等）、2万円は洋服代、1万5千円は食費といった感じです。
ユキオ
自分の支出に合わせて、使える金額を確保しておくんっすね〜。
ピケガミ
使わなければ、翌月に使うことができますし、貯まっていくのも目に見えるのでモチベーションになります。
女性のための投資運用のポイント
毎月の投資額を決める
ピケガミ
貯金ができ生活に余裕ができてきたら、毎月の投資額を設定しましょう。
ユキオ
これも無理しない程度がいいんすか〜？
ピケガミ
そうですね。慣れてきたときに、投資額をあげるのがいいでしょう。
最初は、月々5000円-1万円程度に設定し、1年継続してみましょう。
投資の種類を決める
ピケガミ
次に、投資の種類を決めます。この際には、初期費用が大きくないものを選ぶように気をつけてください。
具体的には、投資信託、積立投資がいいでしょう。
ユキオ
わからない状態で、大きく投資するのって危なさそうっすもんね〜。
手間のかからないものを選ぶ
ピケガミ
投資種類を選ぶときに注意してもらいたいのが、手間のかからないものを選ぶことです。
ユキオ
手間のかからない投資って何があるんすか〜？
ピケガミ
やはり、投資信託や積立投資です。
投資信託は、基本的に一度買ってしまえばあとは長く持ち続けることが多いので、手間がかかりません。
積立投資も同様に、一度契約すれば毎月クレジットから自動積立されるため手間がかかりません。
女性の投資運用上の注意点
短期間で大きなリターンを狙わない
ピケガミ
どんな投資でも同じことですが、堅実に資産運用を行うのであれば「短期間で大きなリターン」を狙わないようにしてください。
ユキオ
なんでっすか〜？
ピケガミ
投資において、短期間で大きなリターンが得られる投資は、リスクがその分大きいからです。
ユキオ
なるほど〜、危険な場合が多いんすね〜。
ピケガミ
そうです。特に投資に慣れていない方だと、根拠もなく投資を行ってしまい、失敗することが多くあります。
ネット上の評判や噂を信じ込まない
ピケガミ
ネットの評判や噂を信じこまないことです。
ユキオ
でも、ネットの評判って頼りになるじゃないっすか〜。
ピケガミ
家電やコスメを買うときに、ネットの評判を参考にするのはいいかもしれません。ただ、投資に関しては注意が必要です。
ユキオ
なんでっすかー？
ピケガミ
まず、投資状況は社会が変化し続ける限り、変わり続けます。買うタイミングが異なれば、当然ながら価格や利益は異なるからです。
高額取引を行わない
ピケガミ
まずは、少額取引から始めることをおすすめします。
ユキオ
なんでダメなんすか〜。
ピケガミ
投資のプロが知り合いである、余剰資金が豊富にある。このような場合であれば、不動産投資や株式投資をしても問題ないかもしれません。しかし、高額取引から始めないように気をつけてください。
女性におすすめの投資方法
投資信託
ピケガミ
さきほども挙げましたが、投資信託は少額から始められる上に、手間がかからないので初心者にオススメです。
ユキオ
確かにそれはハードルが低いっすね〜。
ピケガミ
投資信託は、小口で多くのお客さんからお金を託し受け、運用される投資です。
イメージとしては、お金を託している代わりに、運用益が出た際に分配されるといった感じです。
ユキオ
リスクとかは結構高いんすか？
ピケガミ
アクティブ型（プロが運営）とインデックス型（機械が運営）がありますが、
インデックス型はこれまでの実績上、安全性は高いです。
積立投資
ピケガミ
積立投資は、毎月同額を投資し続ける投資方法です。基本的には「投資先に託す」と言う意味で、投資信託とほとんど変わりありません。
ユキオ
じゃあ、何が違うんすか〜？
ピケガミ
違う点は、毎月投資し続けるのか、それとも単発で（1回で一気に）投資してしまうのかの違いです。
ユキオ
ってことは、12万円を投資するときに月々1万円に分けて投資すれば積立投資と呼ばれるんすね〜。
ピケガミ
そうです。毎月買う分リスクが分散されます。
債券（個人向け国債）
ピケガミ
債券は、利益率が低くなっているので、ある程度のリターンを求めている人には向きません。
ただ、安全志向で少しずつでも確実に増やしたい人、債券を買うのも一つでしょう。
ユキオ
債券ってなんすか？
ピケガミ
債券とは、お金を貸す、ということです。国債であれば、国にお金を貸すというわけです。
なので、貸したお金と少しの金利分が返ってきます。
ユキオ
なるほど〜、他の投資と比べて安全性が高いってことっすね〜。
不動産投資
ピケガミ
あとは、資金に余裕があれば、オススメなのは不動産投資ですね。
ユキオ
不動産投資っすか〜？
ピケガミ
そうです。初期費用などはかかりますが、ローンを支払い終えれば不労所得となるため、将来対策に役立ちます。
不動産は、年金対策、生命保険の代わり、節税効果もあるため副業として始める方が増えています。
まとめ
ピケガミ
今回は、女性が行うべき資産運用についてご紹介しました。
ユキオ
男も女も関係なくなっている時代っすもんね〜。資産を自分で気づいていくことって大事っすよね〜。
ピケガミ
そうですね。まずは貯金をして、余剰資金で行うことを心がけてながら、投資をしてみるといいですね。
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