2018/02/11
【20代の資産運用】長期＆積立投資の方法とコツとは？
増税に伴い貯蓄することが難しくなる一方で、社会保障費はますます多くなり、
年金給付額の減額が予想される現在。
誰もが、老後生活に不安を抱えていてもおかしくありません。
そんな時、お金に働いてもらうことで老後に向けた資産形成ができたらいいのにと思いませんか？
今日は、老後対策にぴったりで、始めるのが早ければ早いほど良い積立投資について
ご紹介していきます。
20代から資産運用を考える方、早いからこその利点を生かしてみませんか？
目次
一定の頻度で行う独特の投資スタイル
①安いときも高いときも買う
マイケル
株式投資とかの普通の投資って、基本的には安く買って高く売るのが利益を出すセオリーなんだよ。
ユキオ
積立投資はそのセオリーとは違うんすか〜？
マイケル
積立投資では、安く買って高く売るんじゃないのよ。月に一度とかの一定の頻度で、一定の予算分だけ購入するってスタイルなんだわ。
ユキオ
安くなっても高くなっても同じ金額で買えるだけ買うってことっすか？
マイケル
まぁそういうことだな。例えば毎月10,000円投資に回すとするじゃん。とある月に購入する商品が１単位2,000円だとすると、その月は5個購入することになるんだわ。
ユキオ
じゃあ、それが次の月に5,000円に値上がりしていたら、2個買うってことっすか〜。
マイケル
そう、その通り！
②自動的に毎月購入
ユキオ
毎月買い続けるって大変じゃないっすか〜？途中で忘れたりしちゃいそうっす〜。
マイケル
積立投資をする場合って、委託した会社とか銀行が決められた時に購入してくれるんだわ。
ユキオ
それなら忘れても大丈夫そうっすね！その時にお金は一回一回払いに行くないとダメなんすかね？
マイケル
購入金額は口座からの引き落としとかカードで決済されんだよ。だからわざわざ払いに行く必要はないんだわ。
ユキオ
それは楽でいいっすねぇ〜。
値下がり＝損ではない
ユキオ
でも高い時も安い時も買うってちょっとリスク高くないっすかぁ？値下がりしたらめっちゃ損しそうじゃないっすかぁ！
マイケル
そう思うじゃん？
ユキオ
実際そうなっちゃいそうな気がするんすけど……。
マイケル
それがそうでもないんだよ。一定して積み立てるっていう独特な投資スタイルを使う積立投資なら、最初に購入した価格から一時的に半分の値段になっても儲かる場合があるんだよ。
ユキオ
え〜？どう言う事っすかぁ？
積立投資のシミュレーション
マイケル
じゃあシミュレーションするとどうなるか確認するか。
ユキオ
お願いしま〜す！
マイケル
とあるペンが1本100円だったとするぞ。毎月10,000円で買えるだけのペンを購入すると決めてるから、最初の月は100本購入する事になるな。
ユキオ
まあ、そうなりますよねぇ。
マイケル
翌月はペンが90円に値下がりしたから先月より多い111本購入。その後一月あたり10円ずつ値段が下がり続け、最終的に８ヶ月間で30円まで値下がりしたんだわ。
ユキオ
なんかすごい下がっちゃってますけど……。
マイケル
もちろんその間にも月に一回のペンの購入は続けてるかんね。その後一月あたり10円ずつ値上がりして、２ヶ月かけて50円まで回復したところで積み立てをストップするぞ。
利益が出やすい
マイケル
このシミュレーションだと、積立投資によって総額10万円使って、1,879本ペンを購入することになるんだよ。
ユキオ
こんなにペンがあっても使い切れないっすね〜。
マイケル
こっから更に投資開始から11ヶ月後にペンの価格が10円値上がりして60円になったとするじゃん。
ユキオ
この感じならそんな感じになりそうっすよね〜。
マイケル
この時に今まで購入してきたペンを全て売却すると1,879本×60円＝112,738円になって、12,738円も利益が出ることになるんだわ。
ユキオ
あれ！？利益がめっさある……。
マイケル
こんなに利益があがんのはすごいってなるわけよ。
ユキオ
いや、本当にそうっすよ。ペンの値段下がってるのにそんな利益出るってすごいっすねぇ。。。
マイケル
ペンの値段が100円から60円に下がってるから一見損してるように見えるけど実はちゃんと利益出てるんだよな。
ユキオ
なんでっすかねぇ？
マイケル
さっきのシミュレーションでは売却時の価格よりも安いときにも積立投資を継続してペンを購入していたから、結果的に元より安い状態で売却しても損はしなかったんだよ。
ユキオ
なるほどそういうことだったんっすね〜！
マイケル
当たり前だけどいつでも利益出せるってわけじゃないからそこは注意しておけよ。
ユキオ
どういうことっすか〜？この方法なら絶対安全なんじゃないんすか……。
マイケル
絶対に安全な投資なんてないぞ。それに積立投資でも一般的な投資と同じように価格がずっと下がっている状態では損することになるんだかんね？
ユキオ
あ……、それは確かにそうっすね〜。じゃあ、利益が出るのってどういう時なんすかぁ？
マイケル
利益が出るのは、「平均購入金額＜売却時価格」ってなってるときだけな。
ユキオ
なんかよくわかんないっす。。さっきの例を使って説明して欲しいっす〜。
マイケル
そうだな……、さっきのシミュレーションの場合だと、平均購入金額は100,000円÷1,879本で、約53円/本になるんだよ。
ユキオ
なるほど、じゃあ、売却の時にペンの価格が53円を超えていないと利益は出ないんすね？
マイケル
そういうこと！だからしっかり考えて投資しないとダメだぞ。
ユキオ
購入したときの価格じゃなくて平均購入金額が重要になってくるんすね〜。積立投資でもしっかり考えないとダメなんすか〜。
時間を味方にして積み立て額を増やす
始めるなら今
ユキオ
積立投資っていつ頃から始めればいいんすかね？
マイケル
手元資金に余裕があるんだったら今からでも始めたほうが良いぞ。積立投資の仕組みが力を発揮するには時間が必要なんだわ。
ユキオ
なんでですか〜？
マイケル
積立投資を成功させるには長い時間をかけて少しずつ買いためておくことが重要になるからな。
ユキオ
え〜っと、投資の期間が長ければ長いほどいいってことっすか？
マイケル
まぁそうだな。積み立ててる途中に景気が悪化して価格が下がってしまったとしても手放さずに、安いときにたくさん買って値上がりするときをじっくり待つことが大切だぞ。
ユキオ
タイミングをしっかり見極めないといけないんすね〜。
マイケル
そうそう。時間をかけて粘り強く積み立てを続ければ、積み立てたものが驚くほどの価値になって返ってくるからな。早めに始めるほど期待リターンは大きくなるぞ。
凄まじい複利効果の威力
マイケル
あと積立投資って複利効果を利用して効率的に資産を増やすことができるんだわ。
ユキオ
複利効果ってなんでしたっけ？
マイケル
複利効果ってのは、運用で得た収益を元本に上乗せして再投資することだぞ。
単利に比べてかなり効率的に資産運用できるんだわ。
マイケル
これは元金100万円を年利10％で運用した時のシミュレーション結果な。複利だと3年目には133万円になるんだけど、単利だと130万円にしかならないんだわ。
ユキオ
３万円も変わっちゃうんすか〜。
マイケル
こんな感じで複利を利用すると効率よく収益を得ることができるんだよ。この複利効果は時間が経てば経つほど効果は大きいから、積立投資を始めるなら早めがいいぞ。
ユキオ
分かったっす！……う〜ん、本当はやっぱり分かってないかもしれないっすねぇ〜。
マイケル
詳しい複利効果については「単利と複利の差はどれくらいつくのか」にも書いてあるから見ておくと良いぞ。
ユキオ
始めるのが早ければ早いほど投資期間が長くなってお得ってわけっすね〜！
まとめ
マイケル
積立投資って一般的な投資とは違って、一定の頻度で長い期間少しづつ投資をしていく金融商品なんだわ。
ユキオ
それはしっかり理解できたました〜！
マイケル
株とかの一般的な金融商品だと購入時の価格と売却時の価格の差が利益になるんだけど、積立投資の場合は投資した期間の購入平均価格と売却時の価格の差が利益になるわけ。
ユキオ
やっぱり他の投資方法とは少し違うんすね〜。
マイケル
だからこそ一時的に値下がりしても利益を上げられるわけよ。
ユキオ
損してるように見えるのに実は利益が出てるってスゴイっすよね〜！
マイケル
あと大事なのが投資期間が長ければ長いほど有利になるってことだな。今からやればユキオの老後の生活費の不安も解決できるんじゃね？
ユキオ
めちゃくちゃ魅力的っすね〜！いますぐ始めたいっすね〜！
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