効率的な不動産担保ローン返済方法！2種類の繰上げ返済とは？

自分のローンの利息総額ってご存知でしょうか？

ローン返済をしているということは、
長期にわたり利子を払い続けているということです。

効率的にローン返済をすることで、
普通に支払うよりもお得にローンを返済することができます。

今回は効率的なローン返済方法2種を図解でわかりやすくご紹介します。

賢いローン返済の方法

フクミ

ローンの賢い返済方法なんてあるの？

ピケガミ

そうです。普通に支払うよりもお得にローンが返済できる方法があります。

フクミ

お得な方法？

ピケガミ

そうです。繰り上げ返済を行うことで、ローンの返済をお得にすることができます。

繰り上げ返済

フクミ

繰り上げ返済ってなに？

ピケガミ

通常の毎月の支払額に、プラスαの返済額を上乗せして返済する方法です。

フクミ

それがなんでお得なの？

ピケガミ

通常の毎月の支払いの数パーセントは利子です。
つまり、返済期間を短くできればその分ほど、利子の支払い総額を減らすことができます。

フクミ

ってことは、支払う期間を短くすることで、利子の支払額が減るから、
結果的にお得になるってこと？

ピケガミ

そうです。総返済額を抑えることができるので賢いといえるでしょう。

フクミ

なるほどね、そういうことね。

ピケガミ

この繰り上げ返済には期間短縮型と返済額軽減型の2種類があるので、紹介していきますね。

2種類の繰り上げ返済

①期間短縮型

ピケガミ

期間短縮型の繰り上げ返済とは、毎月の返済額を変更せずに住宅ローンを返済する方法です。

フクミ

繰上げ返済で支払い総額が減っても、毎月同額支払うのかしら？？

ピケガミ

はい。繰上げ返済すると、下の図のようにローンの一部を返済したため元本が減り、支払う予定だった分の利息が軽減されて、支払い総額が減りますよね。
そして、同額で毎月支払うと・・

フクミ

あ〜〜！返済期間の短縮ができるってわけね！！

ピケガミ

その通りです。

フクミ

返済期間が短縮されるのは嬉しいわね〜。
「早くローンを完済したい」という思いが強い方にはオススメよね！

ピケガミ

はい。また返済の最初の方は、利息の割合が大きいので、早く繰上げした方がお得と言えるでしょう！

②返済額軽減型

ピケガミ

これは返済期間は変更されず、毎月の返済額を引き下げるものです。
毎月の返済額が下がるため、家計に優しいといえます。

フクミ

家計に優しく、効率的にローン返済をできるのはいいわね〜〜！

ピケガミ

ローンの一部返済は以下の図のようにその後の返済額に均等に分けられます。
ただし返済額が少額になるので、利息を軽減する効果は期間短期型の繰り上げ返済よりは小さいといえるでしょう。

フクミ

同じ繰り上げ返済にも2パターンあるのね。
返済額軽減型は返済額が全体的に下がるので、毎日の生活に余裕ができそうね。

ピケガミ

そうですね。
特に子供の成長とともに生活が圧迫されることも考えられるので、ライフプランを考えながら賢く選択したいですね。

まとめ

ピケガミ

以上、2種類の繰り上げ返済についてご紹介しました。
こちらも資産運用と同様で「どちらかが必ずいい」ということはありません。自分の状況と照らし合わせて、合う方を選びましょう。

フクミ

なるほど！
アンタ、分かりやすくうまいこと言うじゃない！
やっぱりライフプランって重要なのね。

ピケガミ

そうですね。
ライフプランの重要性については、「ライフプラン・マネープランの重要性」の記事も読んでおくといいですね。

フクミ

ローンの組み方も自分のできる範囲で、無理をしないってことが大切よね〜。

ピケガミ

そうですね。ローンは借り方だけでなく、
借りたことによって将来、起こりうる様々なリスクの対策も非常に大事です。

フクミ

そうよね〜〜勉強になるわ〜〜！

ピケガミ

特に変動金利を用いる場合は、借り入れ後のローン管理も重要となるので、借り入れ前には十分な情報収集を心がけましょう。

ピケガミ

詳しくは「変動金利と固定金利の選び方」をご確認ください。

フクミ

情報収集も重要なのね。
でも結果的に効率的になるんだったら徹底的にやるわよ〜！