2018/02/10
マネープランでお金の不安を解消！メリットから作成方法まで徹底解説
人生で起こるイベントを事前に計画することは重要です。「普通の人生」送るから、そんな計画必要ないと考える人もいるのでないですか？
しかしながら、実は「普通の人生」を送るのは難しく、将来に対する不安のある人も多いのではないでしょうか？
今回は、人生を豊かにするためのライフプランとマネープランについてご紹介します。
目次
意外と難しい？「普通の人生」
ユキオ
普通の人生を送りたいっすね～。
ピケガミ
では、ユキオさんの考える普通って何ですか？
ユキオ
結婚して幸せな家庭をつくるとか、定職を得て仲間に認められるとか、お金に困らないとかっすかね～
ピケガミ
そうなんですね。しかし、そのようないわゆる普通の人生を送るのってとても大変ですよ。
ユキオ
え～、本当っすかね。でも、なんとかなりそうっすよね……。
ピケガミ
一見、楽にゲットできそうですが、実際はそんなことはありません。
ユキオ
なんでっすか？
普通の人生とは
ピケガミ
普通の人生、と一口に言ってもその内容が盛り沢山だからです。
ユキオ
あぁ～、結婚とか子育てとかそんな感じっすか～？
ピケガミ
その通りです。その他にも死亡、医療の備えや介護のような老後の備え、趣味の必要資金など、多岐に渡ります。
ユキオ
でも、これ全部やるのって結構難しいんじゃ……。
ピケガミ
だから私は最初から難しいと言っているじゃないですか……。
ユキオ
結局、普通の生活を送るってどうすれば良いんすかねぇ。
ピケガミ
これだけで大丈夫だとは言い切れませんがライフプランやマネープランを考えると良いでしょう。
ライフプランやマネープランで事前の準備を！
ピケガミ
ライフプランとは人生設計のこと、マネープランとはライフプランを実行するためのお金の計画です。
ユキオ
人生設計とか難しいっす……、具体的にどんな感じなんすか～？
ピケガミ
人生設計とはライフイベントを実行する計画を立てることです。
ユキオ
事前に計画することは大事なんすね！
ユキオ
で、ライフイベント…って何すか？
結婚や育児とかっすか～？
ピケガミ
そうです。そしてライフプランを基にして、マネープランを作ります。
ユキオ
ライフプラン実行には、お金が必要っすからね！
ピケガミ
マネープランで、ライフイベントにお金が、いつどれくらい必要なのか見極めましょう。
ピケガミ
何するにしてもお金がかかるので、ライフプランとマネープランは2つでセットみたいなイメージも持っておいてください。
ユキオ
そうなんすね～。何となくライフプランやマネープランの概要はわかったんすけど、実際に必要になるお金とかってどれくらいなんすか～？
ピケガミ
良い質問ですね。そのような場合は「人生のイベントに備えていますか？もしもの時の必要金額とは？」をご覧ください。
ライフプランとマネープランを考えるメリット
夢の実現可能性の向上
ユキオ
でも〜、具体的にどんなことがライフプランなんっすか〜？
ピケガミ
例えば、都内の家を購入するとか、スポーツカーに乗るとかですね。
ユキオ
それいいっすね～！
ピケガミ
しかし、いずれにしろ、多額のお金が必要ですよね？
ユキオ
そうっすよね、高いっすね〜。
ピケガミ
そうです。夢を「夢」のままにしないためにも、ライフプランやマネープランを考えることは重要です。
ストレスの軽減
ピケガミ
また、将来に対する不安からくるストレスも軽減することが出来ます。
ユキオ
そうっすね～！
ピケガミ
実際、不安であろうと不安でなかろうと、人生は計画通りにいかないことが多いです。
ユキオ
なんだか、不安を助長させることをいいますねぇ～。
ピケガミ
でも仮に計画通りにいかなくても、計画や目標のために資金があれば、急な変化にも対応できるので安心です。
ユキオ
な、なるほど～！！そのためのマネープランなんっすね～！
日々の生活の充実
ピケガミ
しっかりした計画を持って生活を送っていると、お金だけじゃなくてキャリアや私生活にもいい影響があります。
ユキオ
キャリアや私生活にもっすか〜？
ピケガミ
計画をしている人は、どのくらいの期間で、どのくらいの金額を貯めなければいけないか明確です。
よって、自然に無駄遣いが減ります。
ユキオ
具体的な数字で分かると、特に気に留めていなくても意識できるからいいっすよね～。
ピケガミ
また、計画を立てることでやるべきことが明確になり、心の余裕も生まれてきます。
ユキオ
いや～、計画を考えることって色々いいことあるんすね～！
ピケガミ
ただ、実現不可な計画を立てることは、やる気を無くしてしまったり、逆効果になってしまうこともあるので、その点だけは要注意です。
実際にライフプラン・マネープランを作ってみよう
ライフプランで理想の人生を考える
ピケガミ
では、最初は理想の人生を思い描いて書き出すことをしてみてください。
ユキオ
それだけで良いんすか～？
ピケガミ
それだけと言いますが書くことは意外と多いですよ。ライフイベントをいつ誰と実現したいか、考えるのですよ。
ユキオ
確かに考えるのが難しそうっすね～。
ピケガミ
それらを思い描ければどのくらいの収入がある何歳の時にどれだけ出費が必要か、という目安が把握できます。
ユキオ
でも、やり方は分かったし、やること自体はそんなに大変じゃないのかもって感じっすね～。
マネープランで貯金額を設定
ユキオ
それで、ライフプランを基にマネープランを立てるってことっすかね？
ピケガミ
その通りです！ライフプランを見ればいつまでにどのくらい貯金すれば良いかがわかるでしょう。
ユキオ
必要なお金から逆算するんすね。
ピケガミ
そしてそれをどのように貯金すべきなのか。これも考えましょう。
ユキオ
貯蓄って銀行でお金を預ける以外にあるんすか～？
ピケガミ
必ずしもそれだけではありません。株や債券、投資信託や不動産投資などたくさんありますよ。詳しくは、以下の例で見ていきましょう。
理想の人生を叶える２つのステップ！
ピケガミ
では、実際の例を見ていきましょう。今回は30代独身男性Sさんの例に考えていきます。
ピケガミ
Sさんは好奇心が旺盛なので、世界一周を2回したいと思っています。
これがライフプランです。
ユキオ
えー！2回もっすか〜！
ピケガミ
より具体的にすると、世界一周旅行の費用を仮に200万円とすると、2回行くので400万円が必要です。
ユキオ
マネープランは、どうやって400万円を用意するかってことっすか～？
ピケガミ
そうですね。今回は2つのステップをたどります。支出の見直しと資産運用です。
支出の見直し
ピケガミ
そうです。支出の見直しをする際には、自分の支出の中にある課題を見つけます。
ユキオ
どうやって見つけるんすかー？
ピケガミ
毎月の支出の中で、本当に必要な支出なのかを問うことです。生命保険や携帯代などの固定費が意外と割高になっていることがよくあるので要注意です。
ユキオ
なるほど〜！
ピケガミ
例えば、この男性の支出の中で生命保険料と不動産投資による節税で毎月12,000円程度の余剰資金を作れたとします。
ピケガミ
そうすれば、その余剰資金を資産運用に回すことができ、効率的にお金を増やすことが期待できますよね。
資産運用
ユキオ
貯金してお金を作って、資産運用で増やすってことですね～！
ピケガミ
ユキオ
他には、「海外投資信託の基本！日本との比較からわかる魅力とは」を参考にして勉強してみますっかねえ～
ピケガミ
頑張ってください。以上のものを計算すると、15年後の45歳には2,160,000円程度のお金が積み立てられていることになります。
ユキオ
二回目の世界一周はどんな感じになるんすか〜？
ピケガミ
若い頃に比べ収入も多く、これまでの積み立て投資で得た利益を上乗せさせることもできるので、月々の投資額を18000円に出来ます。
ユキオ
ふむふむ。
ピケガミ
すると、18,000円×12か月×10年＝216,000,000円が積み立てられてます。
ユキオ
お〜！200万円ずつたまってますね〜！
ピケガミ
このようにしてマネープランを作ることで、15年後の45歳と、その10年後の55歳のときに世界一周旅行に行くことができます。
ピケガミ
もちろん、世界一周旅行に行かずに200万円を他の使い道に回すのもありです。200万円あれば色々な夢が叶えられますね。
ピケガミ
また、不動産投資もおすすめです。不動産投資には、貯蓄の意味合いもあるんですよ。死亡保険の役割を果たすことも出来ます。
ユキオ
そうなんすか～、知らなかったっす～。
ピケガミ
より詳しく知りたい方は、「初心者のための不動産投資！1からわかる基礎入門」をご覧ください。
まとめ
ユキオ
ライフプランっていうのは、人生で待ち受けるイベントを計画することで、マネープランとは、ライフプランを実現させるのに必要なお金を用意するための計画ってことっすね！
ピケガミ
さまざまな変化にさらされている現代社会を不安なく生きて行くためにライフプラン・マネープランは重要です。この機会に一度自分の将来を計画してみるのも良いでしょう。
ユキオ
了解っす、勉強になったっすね～！
ピケガミ
また、疑問点や分からないことがあったら、プロに相談するのも良いでしょう。セミナーなどに参加すると良いかもしれないですね。
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