投資信託の基本と仕組み

資産運用の手段の一つとして身近な金融商品であり、人気のある「投資信託」。

しかしその仕組みについて、「信託だからお任せできる」というイメージしか持っていない人も多いのではないでしょうか。

今回は、投資信託の基本的な知識に加えて、意外に知らない人が多い仕組みについてわかりやすく説明しています。

投資信託とは？

ユキオ

投資信託っていいって聞いたんすけど～それってなんなんすか～

ピケガミ

投資信託とは、金融のプロがお客様に代わって資産を運用し、その収益をお客様に還元するという金融商品です。

株と投資信託の違い

ユキオ

株を買うのと何が違うんすか～？

ピケガミ

株は一口の最低金額が、高額なものが多いです。また株の場合は、一口は１つの企業に対する投資になります。しかし、投資信託は一口の最低金額が安く、投資先も複数に分散されています。

ユキオ

株と投資信託の違いは、投資を始める際にかかる金額の大きさと投資先の数ということなんすね〜。

ピケガミ

そうです。株は、投資先を個人で決めるのに対して、投資信託は運用のプロが資金を集め、優良だと判断した金融商品をいくつか選び、投資します。

ピケガミ

そして、利益を上げた際には投資信託の一口を購入してくれた人に対して配当を渡すのです。

ユキオ

そうなんすね〜。プロが〜。それなら安心っすね〜。

ピケガミ

はい。プロが資産を運用していることだけでなく、分散投資をしているということも安心できる要素ですね。

ユキオ

どういうことっすか〜？

ピケガミ

投資先を複数に分かれていることでリスクを分散させているんです。

ユキオ

確かに、投資先の企業のうち１つが壊れても他の企業が残ったり、価値が上がりさえすれば損益はでないですもんね。

ピケガミ

そうです。そのように一方がダメでも、結果的には利益が出ていることもあります。

投資信託ってどこで買うの？

ユキオ

聞けば聞くほど魅力的っすね〜。でもその投資信託ってどこで買えるんすか〜？

ピケガミ

銀行や証券会社、生命保険会社などで購入できます。そういう投資信託を販売しているところのことを、販売会社と言います。

ユキオ

あ、じゃあどこでもいいんすねー

ピケガミ

ただ、どの販売会社でも同じ商品を購入できる訳ではありません。それぞれの会社で取り扱っている商品は異なります。

投資信託の仕組みは？

ユキオ

そうなんすか！販売会社はボクのかわりに運用してくれるって感じなんすか？

ピケガミ

いいえ、それは違います。投資信託が利益を上げる仕組みをもう少し細かく説明しているのが以下の図です。

ユキオ

いろんな会社や機関が関わってるんすね〜。

ピケガミ

そうです。投資家としてお金を払うと、そのお金は信託銀行に渡ります。その信託銀行が運用のプロである運用会社からの指示を受けて、投資を行いま利益を上げ、投資家に配当を渡すという仕組みになっています。

ユキオ

そうなんすね〜！なんか最強っすね〜！

投資信託のデメリットは？

ピケガミ

そうですね。ただ、投資であることには変わりないので、プロが運用しているとはいえ、元本が保障されるものではありません。

ユキオ

なるほど、リスクはあるということですねー。

ピケガミ

また、信託報酬という手数料を払わなくてはいけません。その点は、デメリットと言えるでしょう。

ユキオ

やっぱいいことばっかじゃないんすねぇ〜。。。

ピケガミ

どんな金融商品でも自分に合ったものを探さないといけないですよね。
こちらでいろいろな種類のものを紹介しているので見ておくといいですよ！
「さまざまな金融商品を比較！自分に最適な投資方法の選択を！」

ユキオ

他のも見てみまぁ〜す！

まとめ

ピケガミ

投資信託は元本割れのリスクがあるものの、分散投資によりリスクを軽減しています。
何より少額から始められるのは魅力的です。

ユキオ

しかも、投資のプロが運用してくれるから安心っすよね～

ピケガミ

ぜひ皆さんも、自分に合った投資信託を探してみてはいかがですか？