契約者貸付制度とは？基本的な仕組みをご紹介！

保険と言えば、何かあった時に、必要なお金を出してくれる仕組みです。しかし、実は保険を担保にしてお金を借りること、金融の役割を担っていることを知っていますか？すなわち、保険の適用外のことでも、お金を借りることができるのです。これはリスクヘッジとして重要です。この制度によって今までと違う保険の選び方ができるでしょう。また、保険の見直しのポイントしとしてもこの知識は役立ちます。

今回の記事では、この制度について、そして、この制度を使うための条件をご紹介致します。

契約者貸付制度とは？

ユキオ

ケイヤクシャカシツケセイド（契約者貸付制度）って何なんすか～？　早口言葉っすかね～？

ピケガミ

簡単に説明すると、契約している保険を担保にして保険会社からお金を借りる制度です。

ユキオ

そんな制度あるんすか～。

保険会社からお金を借りられる！

ピケガミ

保険会社や生命保険の制度によるものの、一般的に借入限度額は解約返戻金の約70～90%となっています。

ユキオ

保険を担保にしてお金が借りられるんすね〜。

解約払戻金とは？

ユキオ

解約払戻金っていうのは〜、何なんすかねぇ〜？

ピケガミ

 
いい質問ですね。解約返戻金とは、保険を中途解約した際に契約者に払い戻されるお金のことです。

ユキオ

そうなんすかぁ〜！
払い戻されるってことはお金が返ってくるってことっすよねぇ〜！！

保険途中解約でお金が帰ってくる！

ピケガミ

その通りです。

ユキオ

返ってこないのもあるって聞いたんですけど、本当なんすか？

ピケガミ

ユキオくん、よく知ってますね！保険には「掛け捨て型」と「貯蓄型」があるんですね。

ユキオ

掛け捨て、とか、貯蓄、とかよくわかんないんすけど～。

ピケガミ

「掛け捨て型」は言葉の通り、返ってきません。「貯蓄型」は多めの保険料を払うことになりますが、解約返戻金が返ってきます。

ユキオ

へ～、そんなのがあるんすか～。もっと詳しく知りたくなったっすね～。

ピケガミ

それは良いですね！詳しくはこちらをご覧ください。「その保険、本当に必要？タイプ別にみる見直しポイント」

ユキオ

あれ、解約払戻金の70%とかってことは、「掛け捨て型」は契約者貸付制度は使えないんすかね？？

ピケガミ

その通りです。この解約返戻金がある保険を対象に契約者貸付制度が利用可能です。

ユキオ

そうなんすね〜。
解約返戻金の量とかって調節できないんすかねぇ〜？　必要な分だけ返戻金を調節したいので不安っす〜。。

３段階の解約返戻金

ピケガミ

できますよ！解約返戻金は、
①従来型・・・通常通り解約返戻金を受け取れる型
②低解約返戻金型・・・従来型の70%ほど
③無解約返戻金型・・・解約返戻金が無い
の3つの型に分類できます。

ピケガミ

②と③の型は解約払戻金が少ない代わりに保険料も安く済むことが多いです。

ユキオ

なるほど〜、契約者貸付制度を使う予定なら、解約払戻金に注意して保険を契約するべきなんすね〜。

まとめ

ユキオ

保険って契約する段階でいろいろ考えないといけないんすね〜。

ピケガミ

そうですね。他にも契約上の注意点があるので「契約者貸付制度の詳しいメリットと注意点」の記事で確認しておきましょう。

ユキオ

そうなんすね。
知らないと不安なんで見ておくっす〜。