【世代別貯金額の目安】貯金には目標を!何歳までにいくら?

 

同じ世代の人たちがどれくらい貯めてるのかって、気になりますよね。
ただ、お金の話って、まだまだ聞きにくいトピックではあります。

世間では同世代の人はどれくらい貯金しているのか、自分の年収を元に目安を出してみましょう。

世代別の貯金額目安を知り、長期的な貯金額の目標を立てるのにも役立ててみてくださいね。
今回は、20代、30代、40代の世代別貯金目標金額についてご紹介します。

 


貯金額の目安

ピケガミ

一概に「貯金がいくらあれば安心できる」と断言することは難しいです。
個人の性格や経済状況等に依る部分が大きいからです。

フクミ

わかってるわよ、アタシは一般論を聞きたいわけじゃないの。
自分のライフスタイルと比較する材料として知りたいわけ。

ピケガミ

そのスタンスはとても大事です。

いくらあれば良いというよりは、「あなたにとって」いくら必要なのかが重要ですから。

フクミ

そうよね、じゃあ早速教えてちょうだい。

ピケガミ

ええ、通り一遍の金額よりも一人一人の年収に合わせた目安設定をしていきましょう。
それでは一緒に確認しましょう。

 

20代の貯金目標金額

まずは給与の3ヶ月分

ピケガミ

現在貯金額がほぼゼロの方は、まず3ヶ月分の給与に相当する額を貯めることから始めましょう。
たとえば手取り月収が15万円なら、15万円×3ヶ月の45万円の貯金を目指しましょう。

ピケガミ

急な病気や、失業は予期せずやってきます。そうした時に、3ヶ月分の貯金の存在が安心材料になります。

フクミ

でも、若いうちって、お給料も少ないし、家賃や光熱費やら何やらで手元に残るのは微々たる額なのよ!?
それをどうやって貯金すればいいのかしら。

ピケガミ

そうですね。新社会人の方は、新生活や人付き合いの費用等で出費がかさみ、貯金どころではないと感じる方も多いでしょう。

ピケガミ

特に若いうちは、失敗や成功を繰り返しお金の上手な使い方を学び、自分磨きをして将来のパートナーを探したりすることも非常に大切ですしね。

フクミ

そうよ、アタシだって、いつかは素敵なパートナーと幸せになるのよ!!

ピケガミ

無理のない範囲で少しずつ、こつこつ貯蓄をしていく癖をつけていくことが大切ですね。

 

20代は、年収と同額程度の貯金を!

ピケガミ

では、本題の30歳までに年収と同額程度の貯金を貯めるには、どうすればよいでしょうか?
ここからは、仮に年収が300万円である場合で考えていきましょう。

フクミ

うーん…。一ヶ月の貯金額を決めるとか〜?

ピケガミ

その方法もいいと思います。大切なのは、どのくらいのペースで貯金すれば、いつ頃にどれくらい貯まるのかという見通しをもって、計画を立てて貯金することなんですよ。

ピケガミ

例えば、24歳から年収の15%を貯金した場合、約7年後の30歳になる頃にはで300万円になります。

 

20代で貯めるべき貯金額

 

フクミ

無理のない範囲で行っていけばいいかしら…。

ピケガミ

コツとして、計画的な貯金を行う場合、貯金用の口座を生活費用の口座とは別に開設することをオススメします。

フクミ

口座?

 

ピケガミ

そうです。具体的な方法は、こちらで確認してください。
「口座を分けるだけ!貯金率アップの「4つの財布」とは」

計画的な出費は計画的な貯金と同等に難しいものです。
貯金を無計画に崩さないように工夫しておくことも大切です。

 

気づくのが遅かったときの対処法

フクミ

でもこの世代別って、20代って言っても、21歳で見るのと29歳で見るのとじゃ全然違うわね。
ピケガミ

そうですね。貯金目標の期間が短くなると、負担も焦りも大きくなります。

フクミ

じゃあ、29歳で気づいた場合はどうすれば良いわけ?

ピケガミ

まずは、年齢にとらわれずに、長期的な計画を立てることです。

フクミ

どういうこと?

ピケガミ

例えば、29歳から年収と同等程度の貯金額を1年で貯めることって不可能ですよね。

フクミ

そうね、生活ができなくなっちゃうわよ。

ピケガミ

そうです。なので、そういう時は、33までに年収の同額程度を貯めるって決めてしまうわけです。

フクミ

なるほどね。それで33までに貯められたら、次は30代までの目標を達成すれば良いってわけね。

ピケガミ

そうです、そうすれば30代の貯金目安もクリアできます。

 

20代にオススメの記事

・「口座を分けるだけ!貯金率アップの「4つの財布」とは」

「一人暮らし必見!100万円貯金する方法を紹介!」

「【資産運用 初心者向け】自分にあった投資方法とは?」

 

30代の貯金目標金額

30代は、年収の2倍程度の貯金

フクミ

30代は?アタシもそろそろ考えなきゃいけないんだけど…

ピケガミ

30代は結婚、出産等大きなライフイベントで出費がかさむことも多いです。
場合によってはボーナスの一部を貯金に回しでも、30歳までに年収額の2倍の貯金を目指しましょう。

ピケガミ

年収の変動はあると思いますが、24歳から40歳までの17年間、年収の15%を貯金し続けた場合、年収の約2.5倍の貯金ができる計算になります。

 

30代で貯めるべき貯金額

 

結婚に関わる平均352.7万円

フクミ

結婚は?結婚に関して聞きたいわ!
結婚の費用っていくら貯めればいいかしら。

ピケガミ

挙式・披露宴の費用(ご祝儀などを支払いに充てない額)は、平均で352.7万円となっています。
新婚生活の準備でさらに費用が掛かる可能性もありますね。

ピケガミ

数年後に結婚を控えているならなおのこと、独身の時期こそ人生で一番の計画的な貯金のチャンスであることを念頭においておきましょう。

フクミ

そうよね、結婚するとしてもオトコに頼ってちゃダメよね。
そのためにもお金を貯めておかなくちゃ。やる気が出てきたわ。

 

気づくのが遅かったときの対処法

フクミ

30代で気づいた場合は?

ピケガミ

そうですね、では今回は35歳に気づいた場合について考えてみましょう。

フクミ

35歳だと残りは5年ね。

ピケガミ

5年で年収の2倍を貯めるのは、難しいですよね。
これはあくまで目安なので、5年間で年収と同等を目指すか、7割程度を目指すというのも良いと思います。

フクミ

そうね。

ピケガミ

長期的な目で考え、30代ではいくら貯金して、
40代でいくら貯金するという目標を立てることです。

フクミ

そうね、確かにそれが良いかもしれないわね。

 

30代におすすめの記事

・「老後の収入のつくり方〜自分の資産運用を考える〜」

「マネープランでお金の不安を解消!メリットから作成方法まで徹底解説」

 

40代の貯金目標金額

40代は、年収の3倍程度の貯金

ピケガミ

40代は家庭をお持ちであれば、住宅ローンやお子様の進学の出費等が必要な時期であり、貯金が容易でない場合もあります。

ピケガミ

しかし、ここであきらめずに少額ずつでも将来のための蓄財をして年収の3倍程度の貯金を目指すべきです。

ピケガミ

50歳まで27年間、15%の貯金を続けられれば、年収の約4倍程度のお金が貯まる計算になります。

 

40代で貯めるべき貯金額

 

フクミ

でも、出費が多い時はどうすればいいのかしら。
貯金貯金って言うけど、意外に貯金するのって大変なのよ。

ピケガミ

そうですよね〜
では出費が多い時期もあきらめずに蓄財をするコツをお教えします。

フクミ

なになに?なんなのそのコツって?
早く教えてちょうだい!!

 

貯金のコツ

ピケガミ

まずは定番の定期預金です。利息は全く期待できませんが、口座からお金を引き出しにくい状況に強制的にし、無駄遣いの減少を期待できます。

ピケガミ

定期預金について詳しくは、この記事をご覧ください。
「定期預金の仕組みとメリット・デメリット」

フクミ

定期預金ね。アタシも定期預金使ってるわよ。
そのくらいはアタシでもやっているわ。

ピケガミ

それでは、貯めてきたお金を資産運用によって増やす・支出を減らすという方法もありますよ?

フクミ

資産運用ってお金が減るのが怖くない?

ピケガミ

確かにリスクはありますが、しっかり情報取集してマネープランを作れば、手堅く運用することも可能です。

ピケガミ
フクミ

リスクの低い運用方法もあるのね。

 

支出を減らす方法

フクミ

ところで、支出を減らす具体的な方法は何なの?

ピケガミ

40代の方に有効な支出カットの方法として、住宅ローンの繰り上げ返済や保険の見直し等が挙げられます。

フクミ

あら、ローンとかの出費も減らせるのね。

ピケガミ

そうなんですよ。
生活費だけでなく、ローンや保険等大きな出費の無駄を省くことも非常に効果的です。

ピケガミ

保険の見直しについてはこちらを見ておくといいでしょう。
「あなたは保険に入るべき?必要性を判断するポイント!」

 

貯める方法

 

気づくのが遅かったときの対処法

フクミ

じゃあ、40代で気づいた場合はどうするの?

ピケガミ

これも同様で、年齢にとらわれずに、焦らず実現可能な計画を立てましょう。

フクミ

例えば?

ピケガミ

そうですね。私だったら20代の目標目安をまず達成することから始めます。

フクミ

20代の目標目安?

ピケガミ

そうです。まずは3ヶ月分の給与を貯める目標です。

フクミ

あーなるほどね。

ピケガミ

ただ、40代だと、年収も上がってきているでしょうから、そもそも年収の同等程度を貯めることすら時間がかかるはずです。

フクミ

じゃあどうすれば良いわけ?

ピケガミ

そういうときは、自分の初任給を思い出して、その3ヶ月を貯めるようにしてみましょう。
そのあとは、20代の頃の年収と同等程度の貯金額を目標にし、そのあとは30代の頃の年収の2倍を目標に。

フクミ

なるほどね。遅く始めるのも考えようによっては、一番効率的な貯め方かもしれないわね。

ピケガミ

そうですね。

 

40代におすすめの記事

・「老後の収入のつくり方〜自分の資産運用を考える〜」

・「あなたは保険に入るべき?必要性を判断するポイント!」

 

定年までに貯めておくべき金額

フクミ

あまり考えたくないけど、定年のことも考えておかないといけないわね〜。

ピケガミ

いい心がけですね。
しかし、定年までにいくら貯めておくかというのは非常に難しい問題です。

 

2500万円の蓄え

ピケガミ

例えば、定年後、年金の不足分として生活費で毎年100万円の出費があるとしましょう。
定年後25年間生きるとすると、一つの目安として、2500万円の蓄えが必要ということになります。

フクミ

2500万円の蓄え…。なんだか、日本人がお金を貯めたがる理由が分かった気がするわ。

ピケガミ

年金と100万円で生活できる人もいれば、そうでない人もいますしね。
一般に、定年前の生活レベルが高い場合、定年も生活費用が高くなる傾向にあります。

フクミ

まあ、目標額を決めておけば、無駄な出費とか減って貯まるかもしれないわね。

ピケガミ

さすがですね。

フクミ

目標額さえ守れば、あとは使ってもオッケーだものね。

 

年収の5倍程度の貯金

ピケガミ

おっしゃる通りです。貯金額を設定しておくことが大切です。
例えば定年までに年収の5倍程度の貯金という目標を設定します。年収の5年分ですね。

ピケガミ

老後に25年間生活が続き、生活費は現役時代と同程度としましょう。
貯金を25年間で等分配すると、1年の生活費の80%が年金等の収入頼りになります。

フクミ

80%って聞くと大変そうね…

ピケガミ

そうですね。一方、お子さんの独立等で生活費が現役時の半分になれば、年金等には生活費の60%を頼ればよいことになります。

フクミ

老後の生活に、どれくらい費用が必要か考えるのは難しいわね。

 

定年後の収入源をつくる

ピケガミ

その通りです。貯金の他に今からできるとすれば、年金のような継続的に収入を得られる資産を形成しておくことが重要です。

フクミ

個人年金とかかしら…。

ピケガミ

個人年金もそうですね。あまり知られていませんが不動産投資なども年金の代わりになるんですよ。
気になる方はこちらをご覧ください。
「年金型不動産投資のメリット8選!少額からスタート可能!?」

 

継続的な収入を得られる資産

 

まとめ

フクミ

今から対策を練れば、それだけお金が貯まりやすくなるわね。
目標を持った貯金を意識できて良かったわ。

ピケガミ

前提として、ただただ貯蓄するだけの人生は面白くありません。
理想的なライフプランに必要な貯金額、そして、いかに貯金するかという長期的な計画が大切です。

フクミ

自分のライフプランに合ったマネープランを作れれば、具体的な目標も自ずと決まるわね。
「老後の充実」だけでなく「理想的な人生」のために、貯金という名の準備をアタシも始めるわよ!



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