2018/01/09
おすすめ貯金方法！これで1000万円も夢じゃない！
1000万円って自分とは縁遠い世界だと思っていませんか？
ですが、自分には無理だと思っていたような金額でも
計画的な貯金を続けることで達成することができます。
今回は目標設定から、貯金を実行に移すまでの流れ
そしてモデルケースを使った計画例など、さまざまな貯金方法をご紹介します。
目次
具体的に目標を設定する
強い意志を持つ
ピケガミ
ユキオ君は貯金が得意ですか？
ユキオ
得意ではないですけど～、
100万円貯めたことはありますよ～
ピケガミ
素晴らしいです。
きっと強い意志をもって貯金したのですね。
ユキオ
これだけは頑張りました～
ピケガミ
貯金を始める上で、絶対貯めてやるぞという強い意志は大事です。
これがないと何も始まりませんから。
「目的、目標金額、期間」を設定
ピケガミ
貯金を成功させるための1つの考え方として、「何のために、どれくらい、いつまでに」を決めることが非常に重要です。
ユキオ
へえ～、
で、具体的にはどんなことを決めればいいっすかね～
ピケガミ
それは、以下でお話していきます。
①目的「何のために」
ピケガミ
まずは「何のために」するか目的を決めましょう。
マンションを買うとか、世界一周旅行をするとか。
ユキオ君ならばどんな目的にしますか?
ユキオ
最近、かっこいい自動車を買いたいと思っているんすよ～
ピケガミ
車ですか、良いですね。
このように具体的に目標を決めると、それがイメージしやすくなります。
途中で誘惑に負け挫折することが少なくなります。
②金額「どれくらい」
ピケガミ
目的を決めたら、その目的に応じて「どれくらい」貯金額が必要なのか決まっていきます。
ピケガミ
例えば自動車の購入ですと、新品の高級外車ならば1000万円以上必要ですが、中古の軽自動車なら100万円もあればおつりが来ます。
ユキオ
確かにそうっすねえ～
ピケガミ
ここで設定した金額を実際に貯金することになるのです。しっかり考えて決めましょう。
ユキオ
わっかりました～
③期間「いつまでに」
ピケガミ
最後に大事なことは、「いつまでに」か期間を決めることです。
ユキオ
期間って決める必要あるんすか～
途中で急な出費とかで、どうしても目標達成が遅れることはあると思うんすよ～
ピケガミ
期間を決めることが重要なのは、それによって月々の貯金額が決まるからです。
ピケガミ
例えば、ユキオ君が300万円の自動車を10年後に購入しようとします。
この目標を達成するために、月に2.5万円ずつ貯金できれば、目標が達成できます。
ユキオ
300万円貯金と聞くとハードル高いっすけど、
月々2.5万円ならできそうっすねえ～
ピケガミ
このように「目的、目標金額、期間」を具体的に決めることで、一見厳しそうな貯金額も達成することが容易になります。
ピケガミ
自分自身の現状を把握する
家計簿のススメ
ユキオ
貯金の具体的な目標も立てて、次は何を考えればいいんすかね～？
ピケガミ
次は自分自身の経済状況を把握しましょう。
ユキオ
現状把握ってそんなに大事なんすか～
ピケガミ
孫氏の兵法の中に「彼を知り己を知れば百戦して危うからず」という言葉があります。
ピケガミ
彼（＝貯金）はさっき十分に知りましたね？
そしてここでは己（＝自身の経済状況）を知ることを目指します。
ユキオ
己を知るって、、、なんかムズイっすね～
ピケガミ
己を知れば百戦して危うからず、つまり必ず目標額貯金できるということです。
ユキオ
で、自分自身の経済状況を知るためにどうすればいいんすかね～？
ピケガミ
それはズバリ、家計簿をつけることです。
ユキオ
家計簿って買ったものとかを書き残すやつっすよね～
前、やったんすけど2日しか続かなかったんすよね～
ピケガミ
3日坊主にすら到達できなかったんですか。
そんなユキオ君でも家計簿をつけられる方法があります。
続けられる家計簿のつけ方
ピケガミ
まず、スマートフォンなどで利用できる家計簿アプリを使って自身の経済状況を把握します。
中にはレシート撮影すると、情報を取り込めるものもあります。
ユキオ
それなら続けやすそうっすね～
ピケガミ
支払いをなるべくクレジットカードにすることも1つの手です。こうすることで何もしなくとも支出が可視化されます。
レシート撮影忘れのリスクもなくなります。
ユキオ
クレジットカードは使い込み過ぎる心配もあるんすけど、
こういう使い方が出来るとは頭良いっすね～
ピケガミ
他にも交通系マネー等を利用することも有効です。
使用履歴は印字することが出来ます。
ユキオ
それはとても便利っすね～
ピケガミ
さらに先程の家計簿アプリにクレジットカード等の情報を登録すれば、支出を一元化して俯瞰出来ます。
こうすれば、手間をかけずに自分の支出が手に取るように分かります。
ユキオ
これなら僕でも家計簿をつけられる気がしてきたっすね～
ピケガミ
貯金を実行する
無理なく自動的に貯まるシステムを構築する
ユキオ
目標貯金額を決めて、支出も分かったので、
いよいよ貯金を始めるんすけど、
どうすればうまくいくんすかね～
ピケガミ
大事なことは、無理なく貯まるシステムを構築することです。
こうすれば無駄な気合・根性に頼らすに貯金することが可能です。
ユキオ
システム構築っすか～
何かカッコイイっすね～
ピケガミ
①給料を天引きし積立口座へ
ピケガミ
給料を天引きし貯蓄に回すことは無理なく貯金する上では有効な手段の1つです。
ユキオ
確かにそうっすね～
ピケガミ
例えば、毎月の余ったお金を貯金する方法と天引きする方法を比較してみましょう。
ピケガミ
前者は、月末にお金が残ってしまうとどうなると思いますか？
ユキオ
「月末なのにこんなにある！」って気が大きくなって、使ってしまうんじゃないっすかね～？
ピケガミ
そうなんです。
一方、後者は天引きされているのでスタートからお金が多くないので無駄な出費が減ります。
ユキオ
この方法は魅力的っすね～
ピケガミ
更に、定期積立預金を利用すると更に貯金がはかどります。
これは毎月決まった日にきまった金額を銀行が自動で貯金するシステムで、自然と貯金が出来ます。
ピケガミ
②支出の項目ごとに銀行口座を作る
ピケガミ
銀行口座を支出項目ごとに分けることも大きな効果をもたらします。
例えば、生活費・遊び・貯金等です。
ユキオ
銀行口座を分けることにはどんなメリットがあるんすかねえ～
ピケガミ
仮に１つの財布だと生活費も遊びのお金も貯金すべきお金も一緒なので、貯金の分まで使ってしまう可能性があります。
ユキオ
確かに、そうっすね～
ピケガミ
一方お金を支出項目ごとに分けておくと、使い過ぎを防ぐことが出来ます。
ユキオ
遊びのお金を使い過ぎても、もう使えるお金がないから貯金が自然と毎月できそうっすねぇ～
ピケガミ
身近なところから支出を減らす
①優先順位付け
ピケガミ
少し前で家計簿をつけることをお話しましたが、これでその人の人物像が分かります。
ユキオ
へえ～、すごいっすね～
ピケガミ
例えば交際費の多い人は人付き合いが得意で、衣服代が多い人はオシャレ好きということになります。
ユキオ
なるほどっすね～
ピケガミ
ここでのポイントはその人にとっての優先順位です。
重要な項目は人によって異なるからです。
ユキオ
好きなことをずっとは我慢出来ないっすからね～
ピケガミ
そうです。無理があると破たんしてしまいます。
その代わりに優先順位の低い項目は徹底的に支出を抑えることを目指しましょう。
ピケガミ
また関連してユキオ君に知ってもらいたいことは、必要度の低い高い買い物を控えることです。
ユキオ
これはどういうことなんすかね～？
ピケガミ
支出金額の高いものの購入を減らすことはダイレクトに貯金を増やします。
ユキオ
支出と貯金は相関関係ってことっすね～
これならわかりやすいっすね～
②固定費の見直し
ピケガミ
固定費の見直し、具体的には通信費や保険料の見直しは苦痛を伴わず節約できるのですぐにでもやるべきことです。
ユキオ
見直すとどれくらい変わるんすかね～
ピケガミ
スマートフォンの通信費を例にとります。見直し前は毎月約8000円かかっていたとします。
あまり通信料が多くない場合、格安SIM等に切り替えることで2～3000円程度にすることも可能です。
ユキオ
そんなに変わるんすか～
ピケガミ
仮に月に5000円節約できたとしたら、年間で6万円も節約でき効果的です。
ユキオ
保険についてはどうっすかね～
ピケガミ
ユキオ君のように独身の場合、死亡保険や無駄に手厚い保障は不要です。それだけでも保険料は安くなります。
ユキオ
いや～、知らなかったっすね～
③支払いはなるべくクレジットカードで
ユキオ
ちょっと前の家計簿の所でも、クレジットカードで支払うとよいと出てきていたっすね∼
ピケガミ
クレジットカードの多くは利用金額に応じてポイントが付くところがあります。
支払いをクレジットカードで行うとポイントもたまりお得です。
ユキオ
でも～、クレジットカードのポイントなんて微々たるものっすよね～
ピケガミ
カード会社によっては利用額が多い人はボーナスポイントがもらえることがあります。また、ポイント還元率が良くなることもあります。
ピケガミ
微々たるものかもしれませんが、家賃や光熱費等の毎月の支払いをまとめたらかなりのポイントになります。
ユキオ
ポイントって意外と侮れないっすね～
④家賃交渉を行う
ピケガミ
家賃は支出の中でも大きな割合を占めるので、ここを削減することは大きな成果をもたらします。
ユキオ
そうっすけど～、
値切る勇気なんてないっすよねえ～
ピケガミ
実は家賃交渉のしにくい時期としやすい時期があります。まず、交渉しにくいのは1～3月にかけてです。この時期は不動産屋も繁忙期で、家賃を下げずとも入居者が決まりやすいので交渉は難しいです。
ユキオ
へえ～、知らなかったすねえ～
ピケガミ
一方、交渉しやすいのは7～9月にかけてです。この時期は不動産屋は閑散期で、この時期でまだ借り手の決まっていない物件は家賃交渉がしやすいです。
⑤飲み物代・外食代を節約する
ユキオ
これはイメージしやすいっすね～
ピケガミ
これは本当にちょっとしたことですけど、積み重ねると大きなお金になります。
例えば月20日買っている150円のお茶を持参するだけで、年間36000円の節約になります。
ユキオ
外食も減らすことや、お酒を自宅で飲むことも効果が大きそうっすねぇ～
ピケガミ
そうです。特にもお酒は、居酒屋ですと1回で3000円以上はかかります。
これを節約できるのは効果絶大です。
ユキオ
そうっすよねえ～
ピケガミ
これ以外の支出を減らす方法としては、銀行口座は手数料がかからない又は低い銀行にすることなどがあります。
ピケガミ
モデルケース
ピケガミ
最後にモデルケースを挙げて、問題点を考えてみましょう。
ユキオ
はい～
CASE1 一人暮らしのAさん（20）
ピケガミ
Aさんは一人暮らしで、月の手取りは20万円です。趣味はツーリングで、自転車で日本一周するための資金100万円を5年以内に貯めたいと考えています。
ピケガミ
Aさんの支出内訳にはどんな問題点があると思いますか？
ユキオ
そうっすね～、
特に問題がないように見えるんすけどねえ～
ピケガミ
まず、月々の貯金可能金額が2000円は少なすぎます。
これでは年間に24000円、100万円貯めるには40年以上かかってしまい非現実的です。
ユキオ
確かにそうっすねえ～
ピケガミ
自分のやりたいことをやりたいようにやっていると、貯金は増えていきません。
したがって、自分の優先順位に従って支出を見直す必要があります。
ユキオ
Aさんの場合、自転車が優先事項っすから、
娯楽費以外の項目が削減対象となるんすかねえ～？
ピケガミ
そうなりますね。具体的には自炊を週一程度増やして食費を削減し、月一回分だけ飲み会を我慢することで交際費も削減が期待できます。
ユキオ
これで、支出の内訳はどうなるんすかねえ～
ピケガミ
それは以下の表をご覧ください。
ユキオ
この支出内訳を維持出来たら、目標額貯まりそうっすねえ～
CASE2 婚約予定の彼女がいるBさん（28）
ピケガミ
Bさんの手取りは月25万円。Bさんには長年交際している5歳年下の彼女さんがいます。結婚資金のために貯金350万円を彼女が30歳になる前の7年以内に貯めたいと考えています。
ピケガミ
Bさんの支出内訳に何か問題点はありますか？
ユキオ
そうっすねえ～、家賃っすかね～？
ピケガミ
そうですね、都内とはいえ貯金を考えるならばもう少し家賃の安い家に住み替えるべきです。家賃は収入の3割以下に抑えましょう。また、彼女さんも一人暮らしなら同棲も手段の1つです。
ユキオ
他にどんな問題点があるんすかねえ～？
ピケガミ
通信費と雑費がやや高めです。まずBさんは固定回線も契約していますが、月に数GBのデータしか使用していません。
これを解約して通信回線を一本化しましょう。
ピケガミ
また、雑費に関しても勧められるがままに入った保険の保険料が大きな重荷となっているのでこれも見直しましょう。
ユキオ
これで貯金についても安心して結婚できそうっすね～
CASE3 脱サラしてラーメン屋を始めたいCさん（34）
ピケガミ
最後に紹介するのは小さい頃からの夢だったラーメン屋を始めたいCさん。大手企業に勤めるCさんの手取りは月30万円あるものの、開店のために必要な1000万円を10年以内に貯金しようと考えています。
ユキオ
1000万円っすかあ～？
そんなに貯められるっすかねえ～
ピケガミ
Cさんの家計簿を見ると、収入の割には慎ましく生活しているのでいいように見えます。
しかし10年間で1000万円を貯めるために、Cさんは出来る限りの節約を実行しました。
ピケガミ
その結果、Cさんの家計簿は以下のようになりました。
ユキオ
すごいっすね、このペースなら10年間で1000万円貯まりそうっすねぇ～
いろいろな節約を行っていて本当にスゴイっすね～
ピケガミ
しかもこの節約は全て無理がないものです。また、Cさんほど収入が無い方でもスパンを20年間にすれば1000万円は可能です。
ユキオ
貯金1000万円も夢じゃないっすねぇ～
まとめ
ピケガミ
効率よく貯金をするためには、目標設定・現状把握・改善策実行という流れで行っていくのが効率が良いです。
ユキオ
そうっすよね～！
勉強になりました～！
ピケガミ
皆さんも貯金をするときは、ぜひこのことを思い出してください。
< 前の記事海外投資信託の基本！日本との比較からわかる魅力とは
次の記事 >相続税が節税できる！小規模宅地等の特例
ホームに戻る
