2017/12/04
オフショア投資のメリットとおすすめ方法！
金利の低い今の日本において、銀行口座にお金を預けてもほとんど利子を生み出しません。お金のもっと有効な資産運用方法があると思いませんか？
今回、有効な資産運用方法としてお伝えするのが、海外の金融資産を直接購入するオフショア投資です。オフショア投資とは海外投資のうちの1つで、税金などの面で非常にメリットが大きいです。
この記事では、オフショア投資の基本的な知識だけでなく、メリット3つと効率的な2つの投資法をご紹介します。
目次
お金を寝かさず海外投資に
フクミ
銀行にお金を預けておくと、利子ってつくじゃない？
あれってホントに何の足しにもならないわよね～。
ピケガミ
良い着眼点ですね。日本の銀行ではほとんど利子がつきません。これでは、ただお金を「寝かせているだけ」になってしまいます。
フクミ
ホントにその通りよね！
ピケガミ
フクミ
本当に銀行には困っちゃうわ。でも、「寝かせない」方法なんて無いんじゃないの？
ピケガミ
いえ、そんなことはありません。「寝かせる」のではなく私たちと同じようにお金にも「働いてもらう」お得な方法もあるんですよ。
フクミ
そんな方法あるのね。アタシ、男って信用ならないのよ。だから、男じゃなくてお金に働いてもらうことにするわ。
その方法を教えてくれない？
ピケガミ
オススメの方法として、海外投資、特に「オフショア地域」と呼ばれるエリアへの投資するオフショア投資があります。
フクミ
でもアタシ、オフショアとか海外ってよくわかんない言葉が信用ならないのよね～。
ピケガミ
確かにオフショア投資、海外投資というとなんとなく怖いと思う人もいるでしょう。
ピケガミ
しかし、これから紹介するメリットを把握すれば、海外投資の1つであるオフショア投資が非常に魅力的であることがお分かりいただけると思います。
オフショア投資のメリット4選
①節税に効果的！
ピケガミ
まず1つ目に、節税ですね。
フクミ
節税？なんで節税になるのよ？
ピケガミ
タックスヘイブンだからなんです。
フクミ
なによそれ！あんまイメージわかないから詳しく説明しなさいよ！
ピケガミ
日本とオフショア地域のひとつである香港の税率を比べてみれば分かりやすいです。個人所得税は日本が最高で45％なのに、香港は17％です。
フクミ
え〜！日本ってめちゃくちゃ高いじゃない～！！
ピケガミ
それに加えて、インカムゲインやキャピタルゲインなど、投資で得た利益に対する課税は日本が20％なのに対し、香港は基本的になし。つまり、課税もないんです。
フクミ
なるほど～。なんか安いイメージなのは分かったんだけど、具体的にはどんな感じになるの？
ピケガミ
そうですね。例えば、日本だったら100万の利益をあげたら20万円は税金で取られますが、香港でなら利益そのままを受け取れることになります。
フクミ
20万円もお得になるの～！？
なんか、、香港に住みたくなってきちゃったわ〜！！
②投資環境が抜群！
フクミ
他にはなんかあるの？？
ピケガミ
オフショア地域の投資環境が日本よりも優れてるってことですね。香港やシンガポールだと、日本よりも圧倒的に金融機関が多いです。また、投資先の選択肢も広く用意されています。
フクミ
え、、じゃあ、日本は選択肢が少ないってことなの・・・？
ピケガミ
少ないってことではないかもしれないですが、やはり香港とかシンガポールには負けますね。
フクミ
オフショア地域ってすごいのねぇ〜。。
ピケガミ
香港ですと、IFA（Independent Financial Adviser）っていう個人向けの投資顧問会社もあるのもおすすめなポイントです。
フクミ
そのIFA,,,？ってなんなの？
ピケガミ
IFAというのは、投資の組み合わせや投資計画の作成・ポートフォリオの作成まで代行してくれるアドバイザーのことです。
フクミ
ええ〜！全然そこらへんの男より役に立つじゃない〜！！
ところでポートフォリオってなんなの？
ピケガミ
ポートフォリオというのは、その人に適した資産の組み合わせのことです。基本的には金融のプロの助けを借りることで把握できます。
フクミ
つまり、投資について詳しく知らなくても安心して投資できるってことなのね～。
ピケガミ
フクミ
おー！ポートフォリオっていいわね〜！
③高いリターンが期待出来る！
ピケガミ
フクミさんもご存知たと思いますが、今の日本だと国内でどんなに銀行預金しても高い利益を得ることは難しいんです。
フクミ
それ、この「マイナス金利の記事」で見たわよ～。日本の金融市場が超低金利状態になってるらしいわね～。
ピケガミ
その通りなんです。今は銀行にお金を預けているだけじゃあ、ほとんど利息もつかないんです。
フクミ
確かに〜、貯金したのに全っ然、利息もつかないもんね〜。むしろ手数料で少なくなるくらい・・・。
ピケガミ
フクミ
そうなのね〜。こんな状況じゃ日本国内でお金を増やすのって難しそうよね～。
新興国市場のリターンは圧倒的
ピケガミ
実は海外だと、日本よりもはるかに高いリターンを得られる新興国市場もあるんです。
フクミ
え〜？！詳しく教えてちょうだい！！
ピケガミ
わかりました。新興国の代表例としてはＢＲＩＣｓ（Brazil, Russia, India and China）みたいな経済成長をめざましく遂げている国々が挙げられます。
フクミ
こういう英語の羅列って、よく似たのいっぱい有るのよね〜。
ピケガミ
経済成長に乗って、株式・債券みたいな投資商品で高いリターンが見込めたりもするのでしっかり覚えておいた方がいいでしょう。
フクミ
そうよね。でも、、それって良い話すぎな気もするんだけど〜。。
ピケガミ
いい着眼点ですね。経済成長してる海外資産の利回り率は圧倒的で、高い収益が見込めるんですが「どこまで成長するのか動きが見えない」というリスクは存在します。
フクミ
なるほど〜。実際どうなるかわからないのはちょっと不安よねぇ〜。
ピケガミ
そうですね。これもポートフォリオの問題でバランスが大事になってきますね。
④「ジャパンリスク」の回避
フクミ
それで、オフショア投資をすると何がいいっていうの。
ピケガミ
まず一つ目のメリットとして、海外に投資をするため、日本特有のリスクである「ジャパンリスク」を回避することが可能になります。
フクミ
「ジャパンリスク」って何よ？
ピケガミ
「ジャパンリスク」は日本の個人資産に関する様々なリスクを指します。日本では個人の資産運用で蓄財がしにくいというリスクがあるのです。
ジャパンリスク①超低金利金融市場
ピケガミ
例えば超低金利の金融市場がリスクの一つです。超低金利であると、フクミさんが言ったようにいくら銀行に預金をしていても、得られる利子はわずかでしょう。
ピケガミ
フクミ
実質的な金利がマイナスになるとどうなるのよ？
ピケガミ
預金の価値が減ってしまうんです。もし物価は上昇しているのに対して、銀行のお金はそのまま。するとどういうことが起こると思いますか？
フクミ
物の値段は上がるから、買えるものが減るんじゃないの？
ピケガミ
そうなんです。つまりは、物価上昇によって、かつて購入できたものが買えなくなってしまいます。
フクミ
それは、最悪ね。
ピケガミ
そうですね。「物価上昇がおこると、現金の価値が下がる」ということは、金融の重要な感覚になるのでぜひ覚えておいてもらいたいですね。
ジャパンリスク②経済成長の鈍化
ピケガミ
残念ながら、これからの日本は総人口の減少が見込まれ、資源も少ないため著しい経済成長の見込みが低いと言われています。
ピケガミ
経済成長の見込みが低い＝国内へ投資（株式等）を行っても利益が少ないということです。これが2つ目のジャパンリスクです。
フクミ
なるほどねぇ〜。
ピケガミ
これらのリスクを考えれば、将来のための「蓄財」を目的とする場合、海外での資産運用を検討することが必要になるでしょう。
ジャパンリスク③日本という国に対するリスク
ピケガミ
例えば、東日本大震災のときには建設関係とか一部の銘柄を除いて、日本の多くの銘柄で同時に株価が急落しました。このように1つの国に資産をまとめることはリスクになるんです。
フクミ
あ〜、これもさっきのポートフォリオと関連してくる話よね！
ピケガミ
まさにそうなんです。そういう時に海外に投資してリスクを分散できてたら、日本で大変なことがあってもダメージは日本の分だけで済むんです。海外の分にはあまり影響がなく、むしろプラスになっていてトントンなんてこともあるでしょう。
フクミ
なるほど〜！！
そういうときに日本の資産より安心なのね〜！
ピケガミ
簡単にまとめると、オフショア投資は①節税できる②投資環境が良い③高いリターンが期待できる④ジャパンリスクのが軽減できるっていう4つがメリットだな。
ピケガミ
金融商品のリスクを知るために高い専門性が必要になるところはありますが、ファイナンシャルプランナーなどに相談することが対策しましょう。
効率的に資産運用をしてできる限り将来のために多く蓄財をしておきたい人にとってはオフショア投資は非常に魅力的な選択肢です。
フクミ
やってみたくなったわー！
海外オフショア投資のおすすめ運用方法2選
積立投資
ピケガミ
1つ目の方法である「積立投資」とは、海外の生命保険会社や信託銀行に投資資金を預け、5〜30年の長期にわたって積み立てて運用する投資方法です。
フクミ
それって日本にもあるんじゃないの？
ピケガミ
確かに日本の投資信託と似ていますが、投資効率の面で比較にならないほど「積立投資」は優れています。
複利による圧倒的な投資効率
ピケガミ
日本の投資信託と違い、「積立投資」はすべての運用益が再投資にまわされるため、投資資金を効率的に増やすことが可能です。
フクミ
運用益が再投資に回されるのって何がいいわけ？？
ピケガミ
いい質問ですね。積立投資は複利で運用されているため、投資額が増えると最終的な運用額も大きくなります。詳しくは「単利と複利 ではどれくらい違うのか。」にどうぞ。
フクミ
なるほどね。だから効率がいいわけね。
ピケガミ
更にオフショア地域では、利益分が非課税であるため、運用益のすべてを再投資できるため非常に投資効率がよく日本の投資信託よりも、蓄財に適しています。
フクミ
利益分から、税金が引かれないって言うのはいいわね〜。
価格変動リスクが低い
フクミ
価額変動リスクってのはなんでそれで最小限になるのよ？きちんと教えなさいよ。
ピケガミ
フクミ
じゃあ毎月、貯金する感覚で、投資をすればいいのね。
ピケガミ
海外不動産投資
安定してリターンが大きい
ピケガミ
2つ目の海外不動産投資が持つ最大のメリットは、安定してリターンが大きいことが挙げられます。
ピケガミ
その一例としてアメリカでの「海外不動産投資」を紹介します。アメリカはオフショア地域ではありませんが、海外不動産投資の本場なのでリスクが低くオススメです。
フクミ
海外で不動産投資なんて聞いたことないわ。そういうの信用ならないのよね～。
土地のみ購入
ピケガミ
まあ、そう言わずに聞いてみて下さい。
海外不動産投資とは、近い将来に開発されることが確実視されている土地に前もって投資する方法です。
フクミ
それって、ただの不動産投資ってやつじゃないの？
ピケガミ
一種の不動産投資ですが、一般的な不動産投資と大きく違うのは、「建物」ではなく「土地」を買うという点です。
フクミ
それってなにが良いの？
ピケガミ
管理費。維持費がかかりません。さらに、不動産投資で最も恐れる空室リスクや価格の値下がりリスクも存在していないのです。
フクミ
投資用のマンションを購入するよりは、確かにリスクは低いわね。
ピケガミ
もう少し気になる方は「図解でわかりやすい！不動産投資の仕組みとは？」で一般的な不動産投資について確認してみて下さい。
会社選びでリスクを最小限に！
フクミ
業績ってのは例えば何があるの？
ピケガミ
フクミ
実績のある会社さえ、きちんと押さえればリスクは低いということね。
まとめ
フクミ
銀行が1番安全だと思っていたけど銀行にお金を預けておくことにもリスクはあるのね。
ピケガミ
ノーリスクのマネープランなどありません。リスクを抑えつつ、利益を上げることを考えるべきです。投資や海外という言葉を拒否せず、まずは調べてみることが大切です。
フクミ
そうね～。アナタの話を聞いて少し警戒がとけたわ。
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